中小企业融资虚拟市场 8 月现场会议摘要
中小企业金融论坛自 2015 年成立以来一直致力于展示创新金融科技，帮助会员接触不同的技术和合作机会。通过我们的虚拟中小企业市场，我们特别提供每月一次的推介会。中小企业虚拟市场是一个独特的在线配对平台，促进金融机构、金融科技公司和 DFI 之间的合作与协作。
8 月 3 日，中小企业金融论坛市场会议聚集了三家金融科技公司和一个欧洲协会，提供贷款担保、经济增长、外部数据和技术创新等服务。以下是他们的演讲摘要：
贷款担保的力量：它们如何促进中小企业发展
AECM的代表是 Katrin Sturm，总部位于布鲁塞尔，专门从事担保工具。AECM 是一个协会，成立于 1992 年，当时只有 10 比利时号码数据 名成员。截至 2021 年底，未偿还担保金额约为 3120 亿欧元，AECM 目前拥有来自 30 个不同欧洲国家的 46 名成员。它覆盖了 600 万家中小企业，约占欧洲所有中小企业的 25%。AECM 的 46 名成员不仅为该组织在欧洲提供了覆盖，而且 AECM 还非常自豪地拥有三个专业组织合作伙伴，即中小企业金融论坛、REGAR 和欧洲地中海担保网络。此外，AECM 还是全球担保机构网络的创始成员。原则上，AECM 认为，担保始终是必要的，以克服中小企业在获取融资方面公认的市场失灵。然而，担保也是一种危机工具，正如 2008-2009 年金融和经济危机期间所显示的那样，AECM 的未偿还担保量增长了约 27%。即使在 2019 年底至 2020 年底新冠疫情最繁忙的时期，当它对每个行业都产生了影响时，AECM 的交易量也增长了两倍，增长了约 200%。AECM 担保是如何实施的？例如，如果有人想创业，下一步就是联系商业银行并申请贷款。但如果有人这样做，就会有风险，并且需要抵押品。如果企业家无法提供抵押品，银行就会发挥非常重要的作用，因为银行会将他们介绍给 AECM 的某个成员，
询问他们是否可以提供担保。
然后，担保机构审查文件，确定这是一个有价值的项目，并提供担保。建议担保机构自行获得担保，这被称为反担保，有时还 解锁真正的投资回报率：广告智能如何将指标转化为收入洞察 有另一个反担保，这表明参与的各方越多，分担的风险就越大，杠杆率就越大。担保平均约为 70 %，剩下 30% 由商业银行承担。参与的合作伙伴越多，担保的效果就越好，这与赠款完全不同。如果欧洲投资基金 (EIF)（自 1998 年以来一直是 AECM 成员的长期合作伙伴）确定它愿意损失例如 1,000 欧元，并设定 12.5% 的资本化率，这意味着如果客户提供担保，1,000 欧元将变成 8,000 欧元的 EIF 担保。幸运的是，EIF 只提供 50% 的担保，而不是 100%，这进一步增加了杠杆率。AECM 成员的所有权规模、覆盖范围和成立年限各不相同。但他们提供什么样的担保以及针对哪些项目也很重要，尤其是在疫情期间。事实证明，现在准股权、租赁和保理以及特定于可持续性的绿色担保都需要担保。每当银行认为风险过高时，担保就会有所帮助。
促进经济增长的智能商业解决方案
由 Burak Kilicoglu 代表的Creditinfo成立于 1997 年，业务遍及 50 多个国家。信用局遍布 30 多个国家。Creditinfo 是信用风险 印度号码 管理领域增长最快的组织之一。CreditInfo 拥有 10,000 多个客户，该公司在全球拥有 400 多名知识渊博的员工，并在 19 个非洲国家设有分支机构，每天为他们做出约 100 万个明智的决策。CreditInfo 业务的主要地理区域之一是非洲。限制贸易的数据挑战是非洲地区面临的主要问题。在与中央银行和其他组织等客户互动后，我们发现非洲提供的商业登记经常存在问题，要么是受到严重限制，要么是完全不存在。这尤其适用于独立记录保存、年度财务报告和审计财务报表。由于独立性至关重要，它会影响全球公司与撒哈拉以南企业开展贸易的能力和意愿。拥有自主知识和独立判断的自主权。信用风险评估是债权人评估三个基本概念的过程：能力、稳定性和支付意愿。从审计角度来看，从欧洲和美国市场的角度来看，缺乏具体信息，即独立的信息，即详细的公司记录，是一种阻碍；它阻碍了企业寻求或与非洲贸易伙伴合作。因此，企业寻找贸易伙伴的可能性较小。然后他们聘请中介机构，这增加了费用。因此，这个过程很慢，寻找新的贸易伙伴的成本很高。
CreditInfo 解决方案的目标是快速安全地提供有关企业、中小企业、微型中小企业以及银行和信贷关系的客观信息。通过将已知的信息与特定贸易伙伴联系起来，该组织的信息本质上就是为了实现这一目的。信贷局数据是抵押品信息所在。因此，CreditInfo 认为，从时间角度来看，他们的提议更快，从数据内容角度来看，他们的提议更具市场价值。它更丰富，提供更多信息，以便对风险评估得出客观结论。如果国际供应商或信用风险代表报告与他们正在构建的特定解决方案进行比较，情况就会如此。CreditInfo 在 19 个不同的非洲国家开展业务。CreditInfo 可以在传统来源不可用时提供替代数据，这正是 CreditInfo 试图通过提供独特、独立和安全的信息来确保全球贸易取得进展所做的。